Previdência Privada: você está PERDENDO DINHEIRO
O QUE É UMA PREVIDÊNCIA PRIVADA?
O serviço da Previdência Privada é um SEGURO, diferentemente da Previdência social Publica do INSS, o serviço privado não é obrigatório, pode ser contratada por conta própria.
Em outras palavras, a previdência privada é uma Aplicação Financeira COMPLEMENTAR à Previdência social, na qual seus rendimentos podem ser recolhidos anualmente ou mensalmente.
CLASSIFICAÇÕES DE PREVIDÊNCIA PRIVADA
Categorizamos os serviços de Previdência Privada em dois tipos principais, cada um com suas vantagens e desvantagens, sendo estes o PGBL e VGBL.
PGBL
Da sigla PLANO GERADOR DE BENEFICIO LIVRE, esta modalidade, este, recomendado principalmente àqueles que realizam a declaração completa do Imposto de Renda, devido à possibilidade de DEDUÇÃO de ate 12% de sua renda tributável.
Mas o que isso significa na prática? Suponhamos que uma pessoa que possua o PGBL tenha uma renda de R$ 100.00,00, ao declarar o IR, a tributação não afetará 12% desta renda, ou seja, R$ 12.000,00
Assim, a tributação incide em somente R$ 88.000,00 Desta renda.
É importante ressaltar, também, que a tributação do PGBL incide sobre o valor TOTAL da aplicação (VALOR INVESTIDO + RENDIMENTOS)
VGBL
Da sigla VIDA GERADOR DE BENEFICIO LIVRE, recomendamos esta modalidade às pessoas que NÃO realizam a declaração completa do IR, pois não há possibilidade de dedução.
Sua vantagem, porém, se caracteriza pela tributação incidida apenas sobre os RENDIMENTOS da aplicação, ou seja
Caso uma pessoa aloque os mesmos R$ 100.00,00 no VGBL, a uma taxa de 12% a.a, a tributação ocorrerá somente sobre os R$ 12.000,00.
TRIBUTAÇÃO
Todos os planos de previdência contam com uma TABELA REGRESSIVA DE IR, que varia de 35% do total em menos de 1 ANO, até 10% em MAIS de 10 anos
MAS REALMENTE VALE A PENA?
Para que possamos avaliar se os planos de previdência valem a pena, é necessário discutir sobre COMO os planos funcionam.
Caracterizamos os planos de previdência privada como nada mais que FUNDOS DE INVESTIMENTOS, onde (Ações, Renda fixa, FIIs)
No caso da previdência, porém, estes recursos são MAJORITARIAMENTE aplicados em RENDA FIXA, isto é, aquelas aplicações que possuem renda previsível, porém baixa, em certos casos.
Isso é ruim? Não necessariamente, aplicações de RENDA FIXA podem ser muito rentáveis a longo prazo.
atualmente estas aplicações rendem de 10 a 13% a.a, pois seu índice de comparação, a TAXA SELIC está em um patamar de 13,75%.
DESVANTAGENS DA PREVIDÊNCIA PRIVADA
Assim, a desvantagem não se dá pelo produto em si, mas sim pelas ALTAS TAXAS cobradas por alocações SIMPLES, e, em alguns casos, MÁ GESTÃO dos administradores, estas taxas podem ser de:
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO E PERFORMANCE
TAXAS DE CARREGAMENTO
TAXA DE SAÍDA
Assim, estas taxas podem incidir sob sua alocação e DESVALORIZAR seu investimento ao longo do tempo
BAIXO RENDIMENTO
Muitos, MAS NÃO TODOS os planos de previdência podem ter baixa rentabilidade, sendo, em muitos casos, menores que a INFLAÇÃO, o que ocasiona DESVALORIZAÇÃO DO DINHEIRO INVESTIDO com o tempo.
Vale ressaltar que a previdência em si, não é má escolha, o que prejudica sua rentabilidade são os administradores, assim, é importante ANALISAR suas escolhas.
